Bank Islam Brunei Darussalam
Pusat Khidmat Perusahaan Kecil dan Sederhana
(Pembiayaan Produk dan Proses Permohonan)
Sesi Taklimat Bermula
.JPG)
Mahasiswa/Mahasiswi Mendengar Taklimat
Tetamu BIBD masih khusyuk memberi taklimat
.JPG)
Sesi Soal Jawab
Jawapan Tetamu Khas dari BIBD
Sesi penyampaian cenderamata dari Pengerusi
Sesi bergambar ramai
ü Tinjauan Bank
o
Mula diperbadankan
pada 10 September 2005 setelah penggabungan IBB dan IDBB.
o
Beroperasi sepenuhnya sebagai Bank Islam pada 3 Julai 2006.
o
Mempunyai asset
sebanyak BND 4.42 bilion (December 2009).
o
Pemegang terbesar
asas pelanggan (65% daripada penduduk).
o
Mempunyai rangkaian
tempatan yang terbesar iaitu 13 cawangan dan 40 buah mesin ATM.
o
Mempunyai pekerja lebih dari 600 orang.
ü Misi
“Meningkatkan kualiti hidup melalui
penyelesaian kewangan”
ü Visi
“Untuk menyampaikan penyelesaian kewangan
Islam berfokuskan kepada pelanggan kepada masyarakat kita untuk manfaat
pihak-pihak berkepentingan kita di samping menyokong negara”
ü Definisi Perusahaan Kecil dan Sederhana (SME)
Syarikat yang mempunyai:
o
Aset tetap maksimum
sebanyak BND 5 juta nilai buku.
o
Tenaga kerja kekal
maksimum 100.
ü Skim Pembiayaan
Perusahaan Kecil dan Sederhana (SME)
1.
Skim
Kemudahan Perusahaan
o
Jumlah pembiayaan:
BND 50,000 hingga BND 5,000,000 juta.
o
Industri meliputi:
- Pertanian
- Perikanan
- Pelancongan
- Pembuatan
- Teknologi
maklumat dan komunikasi
- Pembinaan
o
Pembayaran balik:
maksimum 10 tahun dengan tangguhan 1 tahun.
2.
Skim
Kemudahan Mikrokredit
o
Jumlah pembiayaan:
BND 5,000 hingga BND 50,000.
o Industri meliputi: Semua sector perniagaan.
o
Pembayaran balik:
maksimum 5 tahun dengan tangguhan 1 tahun.
3.
Skim
Ekspot Pembiayaan Semula
o
Jumlah pembiayaan:
BND 50,000 hingga BND 500,000.
o
Industri meliputi:
- Pertanian
- Perikanan
- Perhutanan
hiliran
- Teknologi
maklumat dan komunikasi
o
Pengekspotan
disahkan oleh Kementerian Perindustrian dan Sumber-Sumber Utama.
o
Pembayaran balik:
maksimum 12 bulan.
ü Kriteria Kelayakkan
o
Berdaftar dengan
pendaftar syarikat.
o
Pemilikan ekuiti
tempatan
- SKP
dan ERS – 30%
- Pembiayaan
mikro – 100%
o
Tidak disenarai
hitamkan
o
Mematuhi perniagaan
Syariah
o
Memulakan dan syarikat-syarikat yang sudah sedia ada
o
Pengekspotan yang
disahkan untuk ERS
ü Kadar Keuntungan
4% setahun pada tarikh kunci
kira-kira pengurangan tahunan (annual
reducing balance)
ü Kemudahan-Kemudahan
o
Pembiayaan Berjangka
Bai’ Bithaman Ajil
o
Pembiayaan Bai’
Bithaman Ajil Naqad
o
Pembiayaan Keperluan
Bai’ Bithaman Ajil
o
Pembiayaan
Permintaan Sejajar Bai’ Bithaman Ajil
o Pembiyaan Al Ijarah Thumma Al Bai’
o
Surat kredit/ resit
amanah Al Wakkalah
o
Jaminan bank Al-
Kafalah
ü Dokumen-Dokumen yang
perlu disertakan
o
Pelan perniagaan /
projek cadangan
o
Salinan kad
pengenalan pemilik, tuan punya, rakan kongsi, pengarah, penjamin, dan
kakitangan penting syarikat.
o
Salinan slip
penjamin terkini dan buku akaun
o
Pendaftaran yang
disahkan (seksyen 16 dan 17 atau boring 5 & x)
o
Bagi
syarikat-syarikat terhad:
1. Memorandum
dan artikel persatuan
2. Pulangan
pengagihan saham-saham
3. Resolusi
lembaga
4. Penyata
kewangan yang telah diaudit akaun pengurusan
5. Penyata
akaun yang sedia ada dengan bank lain (3 bulan terakhir)
6. Surat
kebenaran atau perakuan daripada baki dengan bank lain
7. Cagaran
atau dokumen-dokumen keselamatan (salinan surat ikatan hakmilik tanah/ laporan
penilaian harta)
8. Kelulusan
atau maklumat yang menyokong aktiviti perniagaan daripada pihak berkuasa yang
berkaitan.
ü Cagaran Pembiayaan /
Sekuriti
o Gadai janji atas harta atau tanah kosong
o
Jaminan peribadi
o
Mengenakan ke atas
akaun deposit pelaburan
o
Cagaran ke atas aset
tetap
o
Pengesahan pemilikan
bagi kenderaan yang dibeli
o
Disertakan surat
kredit dari bank-bank yang boleh diterima
o
Takaful/ insuran
hartanah / asset syarikat
ü Resipi perniagaan
yang baik
- Wang Tunai
- Komitmen
- Kerjasama
- Oportunis
- Integriti dan Kejujuran
ü Top 10 untuk
menubuhkan perniagaan
o
Peruntukan bajet
o
Pelanggan
o
Mencukupi modal kerja
o
Penilaian prestasi
o
Pportunis
o
Sokongan daripada persekitaran
o
Struktur pasaran
o
Sikap positif
o
Jualan sebenar
o
Mengwujudkan rakan kongsi
ü Hieraki untuk membuat keputusan asas perniagaan
o
Al Dharuriyah
o
Al Hajiyyah
o
Al Tahsiniayyah
Membuat Keputusan
Membuat Keputusan
o
Watak
o
Keupayaan
o
Margin
o
Tujuan
o
Jumlah
o
Pembayaran balik
o
Insurans/keselamatan
5c's
5c's
- Character-Watak
- Capacity-Kapasiti
- Collateral-Cagaran
- Condition-Keadaan
- Capital-Modal
- Kos yang tinggi
- Risiko yang tinggi
- Kurang maklumat tentang perakaunan dan kewangan
- Kurang pengetahuan dalam pengurusan, kecekapan dan pengalaman
- Kurang sistem pengurusan maklumat
- Kurang sumber maklumat
- Cagaran yang tidak mencukupi
- Pinjaman SME yang tinggi menyebabkan tidak mampu membayar balik
Perspektif
lain:
üPanduan
untuk membuat pelan perniagaan
- Projek-projek yang dicadangkan tidak berdaya maju
- Saiz pasaran yang tidak mengalakkan
- Pengurus tidak ada kemahiran dan pengalaman
- Perancangan perniagaan tidak realistik dan lebih optimistik.
- Sumber perniagaan daripada luar Negara
- Keperluan dana tidak perlu pada syarikat.
- Pemilik disenaraikan sebagai muflis
- Kekurangan cagaran
- Mempunyai rekod buruk dengan pihak bank
- Latar belakang perniagaan
- Pemasaran
- Perancangan pembangunan
- Butir-butir kewangan
Tiada ulasan:
Catat Ulasan
Nota: Hanya ahli blog ini sahaja yang boleh mencatat ulasan.